年关票据业务漏洞百出 看区块链如何加大监管

lvqun/2018-02-15/ 分类:深度/阅读:
随着区块链技术等新技术初步应用,监管整治进一步开展,将更加有效地填补票据业务漏洞。 ...

  

  日前,中国银监会处分了邮储银行甘肃武威一支行违规票据案件,对涉案的12家银行业金融机构共罚没2.95亿元。令原自己们不太熟习的票据业务受到普遍关注。实在,在去年银监会发展的“三三四十”专项检讨中,已发明票据业务也是银行业守法违规的高发区。票据业务有哪些危险?为何会成为违法违规高发区?面对监管整治,贸易银行又该如何应答?

  随着区块链技术等新技术初步应用,监管整治进一步开展,将更加有效地填补票据业务漏洞。

  运用新技术防风险

  由于纸质票据容易伪造变造, 2010年以来,电子票据的市场接受度逐渐提升。不少业内人士表示,电子票据的推广能有效降低票据业务风险,将是未来发展趋势。

  电子票据的线上操作对于防范线下操作风险较为有效。同时,电子票据应用以及票交所的成立将大幅提高票据业务透明性,对于减少监管套利,提高监管效力起到积极作用。随着电子票据基础设施逐步健全,票据业务参与者信用记录与评价机制将逐步完善,也有利于约束各方行为,降低风险。

  据了解,电子票据是互联网技术应用于降低票据业务风险的有效手段。2016年12月份成立的上海票据交易所,对于促进票据业务发展,降低交易风险也起到了重要推动作用。不仅如此,利用互联网大数据技术,建立动态授信模型,对于防范虚假贸易背景票据、降低兑付风险也有积极作用。

  此外,业内人士表示,区块链技术作为一项新兴技术,通过去中心化和去信任的方式维护数据可靠性,也可以用于防范票据业务风险。今年1月25日,数字票据交易平台实验性生产系统成功在上海票据交易所上线试运行,工商银行、中国银行、浦发银行和杭州银行在数字票据交易平台实验性生产系统顺利完成了基于区块链技术的数字票据签发、承兑、贴现和转贴现业务。

  区块链与票据融合的可行性

  1.票据的特征和意义

  (1)票据业务支持实体经济发展

  票据是在货币或商品流动中为体现债权、债务的发生、转移和偿付而是用的一种信用工具,可用作贸易中的支付结算和企业短期融资。一是票据承兑环节能为实体的企业支付结算提供便利,满足企业间短期资金支付的需要。二是以企业间的背书转让和票据贴现为代表的交易方式能为实体经济特别是中小企业提供便捷的融资渠道和低成本资金。三是票据业务体量与宏观经济发展关系密切,通过对2001年至今票据业务与GDP的实证分析发现,票据承兑余额、承兑量、贴现量与实体经济指标的存在显著的正相关关系。

  (2)票据业务有助于推动货币市场发展

  一是在票据交易的二级市场中,也就是金融机构之间的转贴现业务加快了短期资金的融通和调剂,已经成为银行等金融机构一项重要的资产业务。二是以央行的再贴现、回购为代表的货币政策工具,使得票据在货币政策传导、增强货币政策实施效果、促进信贷机构调整、引导扩大中小企业融资范围等方面发挥了重要的作用。

  (3)票据业务有助于丰富金融市场产品

  一是由于票据兼有的支付、资金、信贷、资产等多重属性,加上持票机构的多样化和跨领域流通,使得以票据为载体的衍生产品成为连接货币市场和资本市场重要探索。二是票据业务有利于加速利率市场化进展,由于票据交易的价格受资金供求关系影响较大,其对市场的敏感性较强,已经形成了较为完备的市场价格指数和形成机制,使得金融机构有条件通过客户细分来扩大贷款浮动范围、分级定价。

  小结:面对银监会对票据业务的严监管,商业银行应该加强票据业务风险排查,对有关人员开展系统培训,建立合规管理体系,利用大数据、区块链等技术,全面加强业务风险控制

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